Terma Perkhidmatan

Gambaran Keseluruhan

Terma perkhidmatan yang dinyatakan di sini (“Terma Perkhidmatan”) hendaklah terpakai kepada pemohon yang telah diluluskan (“Pelanggan”) dan diberikan kemudahan pembiayaan peribadi (“Kemudahan”) oleh WAWASAN COJAYA SDN. BHD. (“Wawasan”).

Tafsiran

Terma Perkhidmatan ini, bersama-sama dengan Dokumen Transaksi, membentuk keseluruhan perjanjian yang menetapkan terma perkhidmatan berhubung dengan Kemudahan tersebut.

Terma perkhidmatan yang dinyatakan di sini adalah sebagai tambahan dan pelengkap kepada, dan bukan sebagai pengganti atau menjejaskan terhadap, mana-mana terma perkhidmatan lain yang mengikat Pelanggan dari masa ke semasa.

Mekanisme Pembiayaan

Kemudahan ini ialah kemudahan pembiayaan tanpa cagaran dan berasaskan prinsip Syariah Komoditi Murabahah melalui aturan Tawarruq (“Komoditi Murabahah”).

Pelanggan memilih jumlah pembiayaan yang ingin digunakan di bawah Kemudahan, Wawasan akan bertindak sebagai ejen tunggal dan eksklusif Pelanggan dalam pembelian dan penjualan Komoditi melalui transaksi Komoditi Murabahah berdasarkan prinsip Syariah Komoditi Murabahah melalui aturan Tawarruq.

Terma dan syarat yang mengawal pengaturan Komoditi Murabahah dinyatakan dalam Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah.

Kemudahan tersebut tidak boleh ditamatkan, dibatalkan dan/atau ditarik balik oleh Pelanggan dalam apa-apa cara sekalipun sekiranya Pelanggan telah menandatangani Dokumen Transaksi melalui OTP.

Jumlah Pembiayaan

Jumlah Pembiayaan ialah jumlah prinsipal Kemudahan yang diluluskan oleh Wawasan dan dimaklumkan kepada Pelanggan secara bertulis atau melalui apa-apa cara lain yang dianggap sesuai oleh Wawasan.

Kadar Keuntungan yang Ditetapkan

Kadar keuntungan masing-masing yang terpakai kepada Kemudahan adalah seperti yang dinyatakan dalam Jadual Pertama.

Jadual Pertama

Butiran pembayaran merangkumi semua maklumat berkaitan Kemudahan yang digunakan oleh Pelanggan, termasuk Jumlah Pembiayaan, Harga Jualan Tertangguh, Kadar Keuntungan dan Jadual Pembayaran sebagaimana yang dinyatakan dalam Jadual Pertama Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah.

Pengeluaran Kemudahan

Wawasan hendaklah mengeluarkan Jumlah Kemudahan kepada Pelanggan selepas menolak semua fi dan caj yang dinyatakan dalam Perjanjian Komoditi Murabahah.

Pembayaran

Pelanggan hendaklah mematuhi jumlah ansuran bulanan dan tarikh akhir pembayaran sebagaimana yang dinyatakan dalam Dokumen Transaksi yang dimeterai antara Pelanggan dengan Wawasan.

Pelanggan berjanji untuk membuat pengaturan yang memuaskan bagi pembayaran Akaun Kemudahannya menurut Terma Perkhidmatan ini sekiranya Pelanggan berada di luar negara.

Pembayaran yang diterima daripada Pelanggan akan digunakan mengikut cara yang dianggap sesuai oleh Wawasan.

Penyata Akaun

Pelanggan dengan ini secara nyata bersetuju bahawa penyata akaun yang dikeluarkan oleh Wawasan atau notis janaan komputer yang dikeluarkan oleh Wawasan hendaklah menjadi bukti muktamad dan konklusif mengenai keberhutangan Pelanggan.

Kejadian Keingkaran

Tanpa menjejaskan hak Wawasan untuk menarik balik Kemudahan dengan memberikan notis terlebih dahulu apabila dituntut, Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk menarik balik Kemudahan dan menuntut pembayaran Keberhutangan apabila berlakunya mana-mana kejadian berikut:

1.    Pelanggan gagal membuat pembayaran ansuran bulanan atau apa-apa jumlah yang perlu dibayar di bawah Dokumen Transaksi, sama ada pembayaran tersebut telah dituntut atau tidak;
2.    Pelanggan melanggar mana-mana peruntukan Dokumen Transaksi;
3.    Dokumen Transaksi, atas apa-apa sebab, adalah atau menjadi tidak sah atau tidak boleh dikuatkuasakan;
4.    Prosiding kebankrapan dimulakan terhadap Pelanggan;
5.    Pelanggan meninggal dunia atau menjadi tidak tidak berkeupayaan dari segi mental;
6.    Mana-mana dokumen atau maklumat yang diberikan oleh Pelanggan adalah palsu, tidak benar atau mengelirukan; atau
7.    Terdapat apa-apa representasi palsu, pemalsuan atau penipuan dalam permohonan Kemudahan oleh Pelanggan.

Dalam mana-mana keadaan tersebut, Wawasan boleh memberikan notis bertulis tujuh (7) hari kepada Pelanggan untuk menamatkan Kemudahan ini dan berhak menuntut pembayaran penuh Keberhutangan tersebut.

Penyelesaian Awal

Pelanggan bersetuju dan mengakui bahawa sebarang penyelesaian awal, sama ada sebahagian atau sepenuhnya, bagi apa-apa jumlah di bawah Dokumen Transaksi tidak melayakkan Pelanggan menerima sebarang ibra’ (rebat) atau diskaun.

Caj Pembayaran Lewat

Sekiranya Pelanggan gagal membuat mana-mana pembayaran ansuran bulanan atau membayar apa-apa jumlah lain yang perlu dibayar apabila sampai tempohnya, Pelanggan hendaklah membayar Caj Pembayaran Lewat (“LPC”) kepada Wawasan berdasarkan prinsip Syariah Ta’widh, iaitu pampasan yang dikira.

Caj pembayaran lewat hendaklah dikira mengikut formula berikut:

R = (10/100) × (D/365) × S

di mana:

R mewakili jumlah caj pembayaran lewat yang perlu dibayar.
D mewakili bilangan hari keingkaran.
S mewakili jumlah Ansuran yang telah tertunggak.

Bagi mengelakkan keraguan, Caj Pembayaran Lewat terdiri daripada ta’widh, iaitu caj pampasan sehingga satu peratus (1%) setahun ke atas Ansuran tertunggak, dan gharamah, iaitu caj penalti bagi baki sembilan peratus (9%) daripada Caj Pembayaran Lewat ke atas Ansuran tertunggak. Gharamah tersebut hendaklah disalurkan kepada badan kebajikan.

Kadar gabungan ta’widh dan gharamah yang dikenakan ke atas Ansuran tertunggak tidak boleh dikompaunkan ke atas Harga Jualan Tertangguh yang masih belum dijelaskan dan tidak boleh melebihi 100% daripada jumlah prinsipal tertunggak.

Pindaan Terma Perkhidmatan

Tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, Wawasan berhak pada bila-bila masa, dengan memberikan notis dua puluh satu (21) hari kalendar kepada Pelanggan, sama ada terlebih dahulu atau selainnya, untuk menambah, mengubah, memadamkan, meminda, menukar atau memvariasikan semua atau mana-mana terma yang dinyatakan di sini.

Pemberitahuan mengenai perubahan tersebut boleh dibuat dalam apa-apa bentuk, termasuk melalui surat kepada Pelanggan, laman web Wawasan atau apa-apa cara lain yang dianggap sesuai oleh Wawasan.

Hak Wawasan

Tiada pemberian masa atau kelonggaran lain oleh Wawasan kepada Pelanggan akan dianggap sebagai pelepasan hak Wawasan, kecuali setakat yang dinyatakan secara bertulis oleh Wawasan, berhubung dengan apa-apa pelanggaran yang berterusan, berulang atau berikutnya.

Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk melakukan perkara-perkara berikut pada bila-bila masa, sama ada tawaran pembiayaan yang dinyatakan di sini telah dikeluarkan atau digunakan atau sebaliknya:

1.    Menyemak tawaran Pembiayaan pada bila-bila masa dan dari masa ke semasa, tanpa mengira sama ada suatu kejadian keingkaran telah berlaku atau tidak. Sebarang semakan, sekiranya dijalankan, hendaklah dilakukan mengikut cara yang ditentukan sepenuhnya oleh Wawasan. Sebarang kelewatan atau kegagalan menjalankan semakan tidak boleh ditafsirkan sebagai pelepasan hak Wawasan untuk menjalankan semakan atau menjejaskan hak Wawasan untuk mendapatkan semula semua wang yang terhutang.
2.    Menarik balik, tidak menyediakan, membatalkan dan/atau menamatkan tawaran Pembiayaan atau mana-mana bahagiannya pada bila-bila masa selepas berlakunya apa-apa kejadian yang, pada pendapat Wawasan, akan:
o    menjejaskan kedudukan kewangan Pelanggan dalam apa-apa cara;
o    menghalang pengendalian urusan perniagaan Pelanggan menurut standard dan amalan kewangan, perindustrian atau komersial yang kukuh;
o    menjejaskan kedudukan Wawasan; dan/atau
o    menjadi suatu keingkaran terhadap mana-mana keperluan Wawasan pada bila-bila masa dan dari masa ke semasa.
3.    Keputusan Wawasan hendaklah muktamad dan konklusif. Wawasan mempunyai budi bicara mutlak untuk menentukan pelaksanaan syarat ini apabila dianggap berkenaan.
4.    Tidak melepaskan atau menyediakan tawaran Pembiayaan atau mana-mana bahagiannya, atau membatalkan, menarik balik dan/atau menamatkan Kemudahan yang diberikan kepada Pelanggan dengan serta-merta apabila Wawasan mengetahui bahawa:
o    Pelanggan telah disiasat atau didakwa terlibat dalam dan/atau telah melakukan apa-apa aktiviti haram atau kesalahan jenayah dalam apa-apa bentuk;
o    Pelanggan akan atau telah didakwa tertakluk kepada apa-apa pendakwaan jenayah dan/atau sabitan; dan/atau
o    apa-apa cagaran berhubung Kemudahan yang dipegang oleh Wawasan tertakluk kepada atau berisiko untuk dibekukan, disita atau dilucuthakkan oleh Kerajaan Persekutuan dan/atau mana-mana pihak berkuasa atau badan kawal selia yang berkaitan.

Dalam semua keadaan, keputusan Wawasan hendaklah muktamad dan konklusif.

Pemberitahuan

Apa-apa tuntutan atau notis kepada Pelanggan di bawah Terma Perkhidmatan ini boleh diberikan secara bertulis melalui surat, e-mel, perkhidmatan pesanan ringkas, pemberitahuan dalam aplikasi atau apa-apa pemberitahuan lain yang seumpamanya. Jika berkenaan, tuntutan atau notis tersebut hendaklah ditandatangani oleh pegawai yang diberi kuasa atau firma guaman yang bertindak bagi pihak Wawasan.

Apa-apa tuntutan atau notis juga boleh disampaikan melalui e-mel, perkhidmatan pesanan ringkas, pemberitahuan dalam aplikasi atau apa-apa kaedah komunikasi lain.

Jika dikehendaki oleh undang-undang, tuntutan atau notis, termasuk tetapi tidak terhad kepada writ saman dan tuntutan undang-undang, hendaklah dihantar secara fizikal kepada Pelanggan melalui pos atau diserahkan sendiri ke alamat Pelanggan atau tempat perniagaan, pekerjaan atau kediaman biasa atau terakhir Pelanggan yang diketahui.

Apa-apa tuntutan atau notis yang dihantar melalui pos hendaklah dianggap telah diterima oleh Pelanggan lima (5) hari selepas diposkan. Penyerahan secara peribadi hendaklah dianggap telah diterima pada waktu penyerahan, walaupun tuntutan atau notis tersebut dikembalikan kerana tidak dapat diserahkan atau tidak dituntut.

Notis yang perlu diberikan kepada Wawasan di bawah Terma Perkhidmatan ini hendaklah dibuat secara bertulis, ditandatangani oleh Pelanggan dan dihantar melalui e-mel kepada Wawasan.

Apa-apa tulisan, notis, penyata, peringatan atau sijil (“Dokumen Tersebut”) yang diberikan oleh Wawasan tidak memerlukan tandatangan mana-mana pegawai Wawasan sekiranya dinyatakan dalam Dokumen Tersebut bahawa dokumen tersebut dijana oleh komputer dan tidak memerlukan sebarang tandatangan.

Perubahan, Semakan dan Pindaan

Tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, Wawasan berhak untuk:

1.    Mengubah kaedah pengiraan fi perkhidmatan, fi, caj dan levi lain yang perlu dibayar, serta apa-apa fi, caj atau levi lain yang berkenaan sebagaimana yang diperuntukkan di sini, atas apa-apa sebab sekalipun, sama ada berpunca daripada perubahan profil risiko Pelanggan atau sebaliknya, termasuk tarikh kuat kuasa perubahan tersebut; dan
2.    Mengubah, sama ada melalui penambahan, pemadaman, pengubahsuaian, pindaan atau apa-apa cara lain, mana-mana Terma Perkhidmatan ini pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa, yang secara kolektif dirujuk sebagai “Perubahan”, dengan memberikan notis terlebih dahulu sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari kalendar kepada Pelanggan. Perubahan tersebut hendaklah berkuat kuasa pada tarikh yang ditetapkan oleh Wawasan.

Semua terma dan syarat, fi, kadar, cukai, caj dan levi boleh, tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, diubah pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa mengikut budi bicara tunggal dan mutlak Wawasan dengan memberikan notis sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari kalender terlebih dahulu kepada Pelanggan.

Notis mengenai perubahan, semakan atau pindaan tersebut boleh diberikan dengan menghantar notis kepada Pelanggan atau dengan menyiarkan notis tersebut di laman web Wawasan.

Hak Wawasan untuk Mendedahkan Maklumat

Dengan memohon Kemudahan, Pelanggan bersetuju dengan Terma Perkhidmatan ini dan Dasar Privasi, termasuk memberikan persetujuan terhadap penggunaan maklumat peribadinya.

Di samping itu, Pelanggan memberikan persetujuan kepada CTOS Data Systems Sdn. Bhd. (“CTOS”) dan RAM Credit Information Sdn. Bhd. (“RAMCI”), sebuah agensi pelaporan kredit yang didaftarkan di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010 (“CRA”), untuk menjalankan apa-apa semakan kredit atau perdagangan, CCRIS dan DCHEQUE terhadap Pelanggan pada bila-bila masa sepanjang Pelanggan memohon atau mempunyai Kemudahan ini dengan Wawasan.

Pelanggan turut memberikan persetujuan kepada CTOS, RAMCI atau mana-mana sumber yang dianggap sesuai berhubung sejarah kredit Pelanggan untuk mendedahkan kepada Wawasan apa-apa Maklumat Kredit, sebagaimana yang ditakrifkan dalam CRA, berkaitan Pelanggan berhubung permohonan atau penggunaan Kemudahan tersebut.

Pelantikan Ejen

Sebagai tambahan dan tanpa menjejaskan haknya di bawah Terma Perkhidmatan ini, Wawasan berhak, mengikut budi bicara tunggalnya, untuk melantik ejen pilihannya bagi memungut apa-apa jumlah yang perlu dibayar kepada Wawasan oleh Pelanggan di bawah Terma Perkhidmatan ini.

Pemantauan dan Rakaman Telefon

Wawasan berhak memantau dan merakam, bagi tujuannya sendiri, apa-apa panggilan yang dibuat dengan Pelanggan mengikut budi bicara mutlak Wawasan tanpa memberikan notis atau mendapatkan persetujuan lanjut daripada Pelanggan.

Pelanggan bersetuju bahawa Wawasan berhak menggunakan rakaman tersebut dan transkripnya sebagai bukti dalam apa-apa pertikaian.

Indemniti

Pelanggan hendaklah membebaskan Wawasan daripada sebarang liabiliti dan memberikan indemniti kepada Wawasan terhadap apa-apa kerugian, kerosakan, liabiliti, kos dan perbelanjaan, sama ada dari segi undang-undang atau selainnya, termasuk kos atas dasar peguam cara dan klien, yang mungkin ditanggung oleh Wawasan disebabkan oleh peruntukan yang dinyatakan di sini atau dalam penguatkuasaan haknya di bawah Terma Perkhidmatan ini.

Undang-undang yang Mentadbir

Terma Perkhidmatan ini hendaklah ditadbir oleh undang-undang Malaysia.

Masa adalah Intipati

Masa, di mana-mana sahaja disebut, hendaklah dianggap sebagai intipati Terma Perkhidmatan ini.

Penyerahhakan

Wawasan berhak pada bila-bila masa, tanpa persetujuan Pelanggan, untuk menyerahhakkan keseluruhan atau mana-mana bahagian hak atau obligasinya di bawah Terma Perkhidmatan ini, sama ada dengan atau tanpa memberikan notis kepada Pelanggan.

Percanggahan antara Teks Bahasa Inggeris dengan Bahasa Lain

Jika Terma Perkhidmatan ini diterjemahkan ke dalam bahasa selain Bahasa Inggeris, sekiranya terdapat apa-apa percanggahan, ketidakselarasan atau perbezaan antara terma dalam versi Bahasa Inggeris dengan versi bahasa lain, versi Bahasa Inggeris hendaklah diguna pakai.

Dalam Terma Perkhidmatan ini, melainkan terdapat sesuatu dalam perkara atau konteks yang tidak selaras dengan tafsiran tersebut atau melainkan diperuntukkan dengan nyata sebaliknya:

•    perkataan yang terpakai kepada orang sebenar hendaklah termasuk individu, syarikat, perbadanan, firma atau perkongsian, sama ada diperbadankan atau tidak diperbadankan;
•    perkataan dalam bentuk tunggal hendaklah termasuk bentuk jamak dan sebaliknya; dan
•    perkataan yang merujuk kepada jantina lelaki hendaklah termasuk jantina perempuan dan jantina neutral.

Penerbitan Terma Perkhidmatan Ini di Laman Web Wawasan

Salinan Terma Perkhidmatan ini diterbitkan di laman web Wawasan.

Sekiranya Wawasan menukar atau mengubah mana-mana terma yang dinyatakan di sini, versi yang telah dipinda dan dikemas kini akan disiarkan di laman web tersebut.

Sekiranya terdapat sebarang pertanyaan berkaitan Terma Perkhidmatan ini, Pelanggan boleh menghubungi Wawasan melalui alamat e-mel berikut: help@aha.my.

Keadaan Kahar

Tanpa menjejaskan mana-mana peruntukan Terma Perkhidmatan ini, Pelanggan bersetuju untuk tidak mempertanggungjawabkan Wawasan sekiranya Wawasan tidak dapat melaksanakan keseluruhan atau sebahagian daripada obligasinya di bawah Dokumen Transaksi disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh:

•    kegagalan mana-mana peranti mekanikal atau elektronik;
•    sistem pemprosesan data;
•    talian penghantaran;
•    kegagalan bekalan elektrik;
•    pertikaian perindustrian;
•    apa-apa perbuatan di luar kawalan Wawasan; atau
•    apa-apa faktor yang bersifat keadaan kahar.

Rujukan

Dalam Terma Perkhidmatan ini, melainkan konteks menghendaki makna yang lain, ungkapan berikut hendaklah mempunyai maksud seperti yang dinyatakan di bawah:

“Komoditi” bermaksud mana-mana komoditi yang mematuhi Syariah, selain item ribawi dalam kategori alat pertukaran seperti mata wang, emas, perak dan instrumen hutang, yang disediakan melalui platform perdagangan komoditi yang diluluskan oleh penasihat Syariah Wawasan.

“Komoditi Murabahah” bermaksud transaksi Islam berdasarkan prinsip Syariah Murabahah, iaitu jualan kos ditambah keuntungan, melalui Tawarruq, iaitu jualan tiga pihak.

“Prinsip Syariah” bermaksud prinsip undang-undang Islam berkaitan perbankan dan kewangan seperti yang diterima pakai dan diluluskan oleh penasihat Syariah Wawasan, serta selaras dengan resolusi dan keputusan Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia di bawah Seksyen 51 Akta Bank Negara Malaysia 2009.

“Dokumen Transaksi” bermaksud Terma Perkhidmatan ini, Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah dan semua jadual serta lampiran kepadanya, dan apa-apa dokumen lain yang dimeterai atau akan dimeterai oleh pihak-pihak dari semasa ke semasa.